2025 분양대출 완정정복 (ep12) - DSR 계산의 진짜 구조, 최신
대출을 받을 때 한도를 결정짓는 핵심 지표가 바로 DSR(Debt Service Ratio) , 즉 ‘총부채원리금상환비율’입니다. DSR은 개인이 버는 소득 대비 대출 상환에 사용하는 금액의 비율을 뜻하며, 은행은 이를 통해 차주의 상환 능력을 수치로 평가합니다. 쉽게 말해, 내가 버는 돈 중에서 얼마나 대출에 쓰는지를 보는 것입니다. 1) DSR의 기본 개념 DSR은 모든 대출을 합산하여 계산합니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 마이너스통장, 카드론, 자동차할부 등까지 포함되며, 이것이 바로 DTI(총부채상환비율)과의 차이점입니다. 과거 DTI는 주담대만 고려했지만, DSR은 전체 금융기관의 부채를 통합 반영합니다. 예를 들어 월 500만 원을 버는 직장인이 신용대출(월 70만 원), 자동차할부(월 30만 원), 주택담보대출(월 100만 원)을 상환 중이라면 월 200만 원을 갚는 셈입니다. 이때 DSR은 200 ÷ 500 = 40%가 됩니다. 즉, 이 사람은 소득의 40%를 대출 상환에 사용 중이므로, 추가 대출은 제한됩니다. 2) DSR 계산 공식과 적용 기준 공식: (연간 원리금 상환액 ÷ 연간소득) × 100 예를 들어 연소득이 6,000만 원이고 연간 원리금 상환액이 2,400만 원이라면, DSR은 40%입니다. 이 수치가 바로 금융기관이 허용하는 일반적인 상한선입니다. 은행은 각 대출의 성격에 따라 상환기간을 다르게 가정해 계산합니다: 🏠 주택담보대출: 실제 약정기간(30년 기준) 💳 신용대출: 10년 분할상환 가정 💰 마이너스통장: 한도 전체를 10년 상환으로 계산 🚗 자동차할부·리스: 실제 월 납입금 반영 🏡 전세자금대출: 일부 은행은 원금 50%, 이자 100% 반영 이처럼 항목별 상환액을 합산한 뒤 연소득 대비 비율을 구해 대출 가능 한도를 산출합니다. 따라서 DSR은 단순 계산이 아...